Nyugdíjbiztosítás

Alfa Zen Pro HUF / EUR / USD

Hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarítás forintban, euróban vagy amerikai dollárban, befektetési egységekhez kötött formában. A nyugdíjas éveket is meg lehet tervezni.

Széleskörű eszközalap-kínálat
Nyugdíj-megtakarítás HUF, EUR vagy USD alapú eszközalapokban
Többlépcsős ügyfélbónusz
Évi 20%-os adóvisszatérítés

Legfontosabb tudnivalók

Típus: Rendszeres díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött (unit-linked) nyugdíjbiztosítás.
Belépési kor: 18 és 55 év között.
Lejárati kor: 65 év. A tartam 10-től 47 évig terjedhet.
Deviza: A megtakarítás forint, euró vagy amerikai dollár alapú eszközalapokban tartható, a díj viszont bármely devizában fizethető.
Eszközalapok: Devizanemenként 13 eszközalap közül állíthatod össze a portfóliót, forint, euró és amerikai dollár alapon egyaránt. Mögöttük a VIG Befektetési Alapkezelő alapjai állnak.
Adóvisszatérítés: A befizetések 20 százaléka igényelhető vissza, adóévenként legfeljebb 130 000 forint vagy annak megfelelő euró, illetve dollár értékben.
Kiegészítők: Forintos szerződéshez 32 féle, eurós és amerikai dolláros szerződéshez 22 féle baleseti és egészségbiztosítási kiegészítő.
Díjfizetés: Havi, negyedéves, féléves vagy éves.
Biztosítottak száma: A biztosítás egy személyre szól.
Közlekedési baleseti halál: A szolgáltatási összeget 1 000 000 forinttal, illetve 5 000 euróval vagy amerikai dollárral megnöveli a biztosító.

Fektess a nyugdíjas éveidbe, kezdd el még ma

Ahogy az emberek többsége, valószínűleg te is nyugodt, pihenéssel, de élményekkel teli időszakként képzeled el a nyugdíjas éveidet. A majdani nyugalom alapja a kiegyensúlyozott, biztos anyagi háttér. Ennek eléréséhez kínálnak megoldást az Alfa forintos és devizás nyugdíjbiztosításai.

20%-os adójóváírás, max. évi 130 000 forintig.
Választható befektetési formák az igényeid szerint.
Ügyfélbónusz.
Kiegészítő biztosítások széles választéka.
A díjfizetés szüneteltethető, a megtakarítás örökölhető, tőled el nem vehető.

Mikor jár a nyugdíjbiztosítási szolgáltatás?

Négy esetben:

Betöltöd az öregségi nyugdíjkorhatárt.
Megszerzed a saját jogú öregségi nyugdíjra való jogosultságot.
A biztosított halála.
Legalább 40 százalékos egészségkárosodás. Kivéve, ha a biztosított egészségkárosodása már a szerződéskötéskor elérte a 40 százalékot.

Mit kínál a szerződés?

Adóvisszatérítés. A nyugdíjbiztosításra fizetett díj 20 százaléka az összevont adóalapba tartozó jövedelmeid megfizetett adójából igényelhető vissza, évente legfeljebb 130 000 forint értékben. A jogosultság további feltételeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 44/C paragrafusa rendelkezik.
Többlépcsős ügyfélbónusz. A tartamtól függően jár, és nem vész el akkor sem, ha a tartam közben szünetelteted a megtakarítási díjrész fizetését. Ilyenkor alacsonyabb összegű bónusz kerül jóváírásra.
Váltás hagyományos formára. A lejárathoz közeledve a befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás átállítható a kockázatkerülőbb, hagyományos nyugdíjbiztosításra.
Likvid rendkívüli számla. A nyugdíjbiztosítás rendkívüli számláján a rövid és középtávú megtakarítási céljaidról is gondoskodhatsz.
Szabad portfólió-választás. A kockázatvállalási hajlandóságodhoz mérten állíthatod össze a befektetési portfóliódat.

Milyen eszközalapok közül választhatsz?

Az eszközalapok a célpiacuk és az eszközallokációjuk alapján négy csoportba sorolhatók.

Pénzpiaci eszközalapok. Jellemzően bankbetétek és rövid futamidejű állampapírok. Alacsony kockázati szint, alacsonyabb hozamlehetőség.
Részvény és kötvény eszközalapok. Egy előre meghatározott piac, régió vagy ország eredményeiből részesülnek. Céljuk a legmagasabb tőkenövekedés.
Vegyes eszközalapok. A pénzpiaci, a kötvény és a részvény alapok kombinációja, előre meghatározott kockázati szint alapján.
Árupiaci eszközalapok. Nyersanyagok, például arany, ezüst, kukorica, kakaó, kőolaj árfolyamváltozásait követik. Dinamikus árfolyamingadozás jellemezheti őket.

Választható kiegészítő biztosítások

A kiegészítők a baleset vagy betegség okozta anyagi terhet és a jövedelemkiesést csökkentik, és abban is segítenek, hogy egy nehéz időszakban ne kelljen megszüntetni magát a nyugdíj-megtakarítást.

Kockázati kiegészítő életbiztosítás. A család fő keresőjének elvesztése esetén átmeneti segítség.
Baleseti és közlekedési baleseti halál. Plusz kifizetés baleseti, illetve közlekedési baleseti halál esetén.
Baleseti és közlekedési baleseti rokkantság. Maradandó egészségkárosodás esetén, a károsodás mértéke szerint.
Progresszív rokkantsági kiegészítők. A maradandó egészségkárosodásra szóló biztosítási összeg 27 és 225 százaléka között térítenek, ha a károsodás meghaladja a 25 százalékot.
Daganatos megbetegedés. Külön kiegészítő a rák diagnózisa esetére.
Kritikus 7, Kritikus 20, Kritikus 30. Kritikus betegségekre szóló kiegészítők, 7, 20 vagy 30 betegségre.
Kórházi napi térítés. Előre meghatározott összeg a kórházban töltött napokra. Nőknek szóló és baleseti eredetű változatban is.
Műtéti térítés. A műtétek miatt felmerülő költségekhez. Nőknek szóló és baleseti eredetű változatban is.
Csonttörés és baleseti égési sérülés. Csonttörés, csontrepedés, súlyos csonttörés, illetve égési sérülés esetén.
Keresőképtelenség. Napi térítés betegség vagy baleset miatti keresőképtelenség idejére.
Gyermekekre szóló kiegészítők. A gyermeket érintő balesetek anyagi következményeire.

Gyakori kérdések

Hogyan működik a nyugdíjbiztosítás?

A befizetésből a biztosító levonja a választott biztosítási védelem díját és a szerződés fenntartásához szükséges költségeket. A költséglevonásokról az Általános feltételek, a Függelék, illetve a Kiegészítő rendkívüli díjfizetési opció különös feltételei szólnak, a teljes költségterhelést pedig a TKM tájékoztató mutatja be. A fennmaradó díjrészt, az esetleges adóvisszatérítéssel együtt, a szerződéshez tartozó számlákon tartja nyilván a biztosító.

Mire kell figyelni a díjfizetésnél?

A biztosítási díjat rendszeresen kell fizetni, mert különben megszűnhet a szerződés, ami komoly pénzügyi veszteséggel is járhat. A díjat a választott gyakoriság szerint, havonta, negyedévente, félévente vagy évente kell fizetni.

Mit jelent, hogy befektetési egységekhez kötött?

A megtakarítási díjrészből befektetési egységeket vásárol a biztosító a te választásod szerinti eszközalapokban. Az eszközalapok értéke a mögöttes befektetések teljesítménye szerint változik, tehát a megtakarítás értéke ingadozhat. Ezért fontos a kockázatvállalási hajlandóságodhoz illeszkedő portfólió.

Kapcsolódó anyag: Nyugdíjtervező kisokos (PDF) Hivatalos Alfa-kiadvány, néhány lépésben végigvezet a saját nyugdíjterveden. Az elérhetőséged megadása után azonnal letöltheted a Tudástár oldalon.

Nézzük meg együtt, mi illik hozzád?

Egy körülbelül 30 perces, ingyenes és kötelezettség nélküli beszélgetés során átnézzük, mid van most, hol vannak a rések, és mit érdemes ebből a termékből választanod. Az igényfelmérést és az ajánlatkérést nálunk intézed, végig ugyanazzal a tanácsadóval.

Dolgoznál te is ebben a szakmában? →

← Vissza a biztosítási megoldásokhoz

Ez az összefoglaló az Alfa Biztosító hivatalos nyugdíjbiztosítás-oldala és a hivatalos Alfa Zen Pro termékismertető alapján készült, az ott közölt adatok és megfogalmazás átvételével, tájékoztató céllal. Nem minősül ajánlatnak, sem személyre szabott pénzügyi vagy biztosítási tanácsadásnak. A kötelező érvényű feltételeket a mindenkor hatályos biztosítási szabályzat és a megkötött szerződés tartalmazza, amit szerződéskötés előtt átadunk és átbeszélünk. Az akciók, kedvezmények és díjak az Alfa Biztosító mindenkori feltételei szerint érvényesek, az adatok a 2026.08.25-i letöltés szerintiek.