Tudástár · Nyugdíj

Miért fontos a nyugdíjtervezés?

A nyugdíjtervezés azért kellemetlen téma, mert távolinak tűnik. Pont ez az oka annak is, hogy aki korán kezdi, sokkal könnyebb helyzetben van.

Miért nem elég az állami nyugdíj?

Az állami nyugdíj a korábbi keresetnek csak egy részét pótolja. A pontos arány sok mindentől függ: a szolgálati időtől, a jövedelemtől és a mindenkori szabályoktól. Ami biztos: a legtöbb ember számára a nyugdíjba vonulás jövedelemcsökkenéssel jár.

A tervezés lényege nem az, hogy megjósoljuk a jövőt, hanem hogy legyen egy második lábad, ami nem függ a nyugdíjrendszer alakulásától.

Az idő a legfontosabb tényező

Hosszú távú megtakarításnál az idő többet számít, mint a havi összeg nagysága. Aki tíz évvel korábban kezdi, ugyanazt az eredményt lényegesen kisebb havi összeggel érheti el, mert a hozam évről évre újabb hozamot termel.

A gyakorlati következtetés egyszerű: jobb kis összeggel korán kezdeni, mint nagy összeggel későn.

Milyen formák léteznek?

Magyarországon több nyugdíjcélú megtakarítási forma van, például nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíj-előtakarékossági számla. Mindegyiknek más a szerkezete, a költsége, a rugalmassága és a hozzáférhetősége.

Több formához adójóváírás is kapcsolódhat, meghatározott feltételekkel és felső korlátokkal. A pontos feltételek időről időre változnak, ezért ezt mindig a szerződéskötés előtt, aktuális adatokkal érdemes átnézni.

Négy kérdés, amit tegyél fel magadnak

• Mikorra tervezed? A hátralévő idő dönti el, mennyi kockázatot bír a megtakarítás.
• Mennyit tudsz félretenni rendszeresen? Olyan összeget válassz, amit rossz hónapban is tartani tudsz.
• Mennyire van szükséged rugalmasságra? A nyugdíjcélú formák általában hosszú távra szólnak, a korábbi hozzáférésnek ára van.
• Mit bírsz elviselni? Az árfolyam-ingadozás normális. Az a baj, ha valaki egy visszaeséskor pánikszerűen kiszáll.

Amit érdemes elkerülni

Ne köss olyan szerződést, aminek a költségszerkezetét nem érted. Kérd, hogy mutassák meg számokkal, mi történik akkor, ha időközben csökkenteni kell a befizetést, vagy ha korábban hozzá kell nyúlni a pénzhez. Egy korrekt tanácsadó ezt magától is elmondja.

← Vissza a Tudástárhoz

A cikk általános tájékoztatást ad, nem minősül személyre szabott pénzügyi vagy biztosítási tanácsadásnak. A konkrét termékek feltételeit a mindenkor hatályos biztosítási feltételek tartalmazzák.